上海个人公积金贷款和商贷哪种更适合您_上海个人公积金贷款和商贷详解

　　上海市民在购房时通常会面临一个问题，那就是选择个人公积金贷款还是商贷。个人公积金贷款是指通过上海住房公积金中心向缴存住房公积金的职工提供的贷款服务。商贷则是一种传统的贷款方式，在银行可以享受介于基准利率和浮动利率之间的优惠利率，同时也有一定的弹性和选择性，给购房人带来了一定的便利。那您该如何选择？

　　首先要知道的是，个人公积金贷款有明显的优势，在利率上比商贷低很多。此外，公积金贷款也在还款期限上部分限制，可银行贷款没有限制。缴存的公积金资金会被用于还贷，每月还贷额度不能超过工资的40%。另外，公积金贷款申请额度与每个人缴存时间和金额有关，最高可达600万元。

　　然而，公积金贷款也有缺点。首先，购房人必须满足上海市的规定，必须完全符合个人公积金贷款的条件才可以使用。另外，购房人必须缴存公积金，一旦缴存时间不足5年或者达不到足够的公积金缴存额度，申请公积金贷款也很难得到批准。此外，公积金贷款的还款方式也在一定程度上受到限制，必须按月还款，不能随意调整。

　　上海市场上购房选择相对较多，其中也包括了个人公积金贷款和商贷这两种主流方式。那么它们各有什么特点呢？

　　首先是个人公积金贷款。它是一种按揭贷款，只针对正式在缴存的住房公积金里面的人群。这种贷款最大的优势就是利率低，且可以使用住房公积金来进行还款。而公积金贷款的缺点主要表现于以下两方面：要求购房人必须满足一定的条件，如有稳定的收入来源、缴存公积金时间要达到规定年限、公积金缴存额度要达到规定水平等等；还款方式较为严格，只能按月还款，且不能随意更改。

　　另外一个贷款方式就是商贷。商贷的利率比公积金贷款相对高一些，但申请条件要求较低。商贷可以自由处理，其还款方式和还款期限都是非常灵活的，可以按揭还款，也可以采取全款还款的方式。但是商贷也有缺点，首先是所贷款金额有限制；其次是报嫌手续较为繁杂，银行要求的申请材料相对较多。

　　综合而言，如果您有稳定的收入来源，或者您的职业具有较高产值的前景，或者您愿意在短时间内进行还款，那么商贷是个不错的选择；如果您符合购房人必须条件，而缴存公积金的时间和缴纳额度达到规定标准，那么公积金贷款是您的不二选择。